Jakie są banki w Polsce? Przewodnik po ofertach i usługach

Polski sektor bankowy jest jednym z najbardziej rozwiniętych i zróżnicowanych w Europie Środkowo-Wschodniej. Obecność zarówno instytucji krajowych, jak i międzynarodowych sprawia, że klienci mają dostęp do szerokiego wachlarza usług. W artykule przedstawiono strukturę banków w Polsce, ich właścicieli, ofertę oraz najważniejsze dane finansowe i organizacyjne.

Jakie są typy banków działających w Polsce?

W Polsce funkcjonują różne rodzaje banków, których forma prawna, profil działalności oraz właściciele decydują o zakresie oferowanych usług. Podstawowy podział obejmuje banki komercyjne, spółdzielcze oraz banki hipoteczne i internetowe. Dodatkowo, na rynku obecne są oddziały banków zagranicznych oraz instytucje kredytowe oferujące specjalistyczne produkty finansowe.

Banki komercyjne to najliczniejsza i najbardziej rozpoznawalna grupa. Działają w formie spółek akcyjnych i oferują kompleksowe usługi zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Wśród nich są podmioty z kapitałem polskim oraz te kontrolowane przez zagraniczne grupy finansowe.

Z kolei banki spółdzielcze mają charakter lokalny i działają w formie spółdzielni. Ich właścicielami są klienci, którzy jednocześnie pełnią funkcję udziałowców. Głównym celem tego typu banków jest wspieranie lokalnych społeczności, a nie maksymalizacja zysku.

Banki hipoteczne

Banki hipoteczne specjalizują się w finansowaniu nieruchomości. W Polsce działają jako odrębne podmioty lub wydzielone jednostki w ramach większych instytucji. Przykłady to:

• PKO Bank Hipoteczny,
• ING Bank Hipoteczny,
• Pekao Bank Hipoteczny,
• Millennium Bank Hipoteczny.

Banki internetowe

Coraz większą popularnością cieszą się cyfrowe banki, które oferują swoje usługi wyłącznie online. Wymagają one mniej kosztownych struktur, co pozwala im oferować konkurencyjne warunki:

• Revolut,
• Aion Bank,
• Raiffeisen Digital Bank,
• ZEN,
• N26.

Które banki w Polsce mają polski kapitał?

W Polsce działa kilka banków, w których dominującym właścicielem jest Skarb Państwa lub polscy inwestorzy. To istotna informacja dla klientów, którzy preferują instytucje o krajowym rodowodzie. PKO BP i Pekao SA to dwa największe banki kontrolowane przez państwo.

PKO BP funkcjonuje od 1919 roku i jest największym bankiem w kraju pod względem liczby klientów oraz aktywów. Udziały w nim bezpośrednio posiada Skarb Państwa. Pekao SA, powstały w 1929 roku, również pozostaje pod kontrolą państwa, ale za pośrednictwem spółki PZU SA.

Inne banki z polskim kapitałem to:

• Alior Bank,
• Bank Pocztowy,
• Bank Ochrony Środowiska (BOŚ),
• Plus Bank,
• VeloBank – który zastąpił Getin Noble Bank,
• Bank Nowy – mniejsza instytucja regionalna.

Jakie banki w Polsce należą do zagranicznych grup?

Znaczną część polskiego rynku bankowego kontrolują podmioty zagraniczne. Te instytucje często oferują nowoczesne rozwiązania technologiczne i szeroką ofertę produktów. Wśród najważniejszych zagranicznych banków działających w Polsce znajdują się:

• ING Bank Śląski – kontrolowany przez ING Bank NV z Holandii,
• Santander Bank Polska – należący do hiszpańskiej grupy Santander,
• mBank – którego głównym akcjonariuszem jest niemiecki Commerzbank,
• BNP Paribas Bank Polska – część francuskiej grupy BNP Paribas,
• Credit Agricole – również z Francji,
• Bank Millennium – z udziałem portugalskiego Banco Comercial Portugues,
• Citi Handlowy – kontrolowany przez amerykański Citibank.

Banki zagraniczne odpowiadają dziś za ponad połowę aktywów sektora bankowego w Polsce. Ich obecność zwiększa konkurencję oraz dostępność nowoczesnych usług finansowych.

Jakie są największe banki w Polsce?

W 2026 roku największym bankiem w Polsce pozostaje PKO Bank Polski. Posiada aktywa o wartości ponad 444 miliardów złotych oraz obsługuje około 11,8 miliona klientów. Na drugim miejscu znajduje się Pekao SA z aktywami w wysokości 288 miliardów złotych. Trzecie miejsce zajmuje Santander Bank Polska z aktywami rzędu 263,77 miliarda złotych.

Oto lista dziesięciu największych banków w Polsce pod względem aktywów:

Jakie banki są najpopularniejsze wśród Polaków?

Popularność banków mierzy się nie tylko liczbą klientów, ale również ich aktywnością, lojalnością oraz opiniami. Dane z najnowszych rankingów pokazują, że Santander Bank Polska, ING Bank Śląski oraz mBank cieszą się szczególnym uznaniem klientów w Polsce.

W konkursie „Złoty Bankier” oraz w zestawieniu „Gwiazdy Bankowości” te trzy instytucje zajęły wysokie miejsca, głównie dzięki nowoczesnej obsłudze, technologii mobilnej oraz szerokiej ofercie produktowej.

Jak działają banki spółdzielcze?

Banki spółdzielcze to osobna kategoria w polskim systemie finansowym. Ich struktura opiera się na modelu członkowskim, a zyski często reinwestowane są lokalnie lub przekazywane w postaci dywidend. W Polsce działa ponad 500 takich banków, z czego większość należy do dwóch głównych zrzeszeń:

• Grupa BPS – zrzesza m.in. Warszawski Bank Spółdzielczy, Silesia Bank w Katowicach,
• Grupa SGB – zrzesza m.in. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie, Łódzki Bank Spółdzielczy.

Banki te są często preferowane przez mieszkańców mniejszych miejscowości, gdzie liczy się osobisty kontakt i indywidualne podejście do klienta.

Jak wygląda struktura sektora bankowego w Polsce?

Na koniec 2023 roku w Polsce działało 533 instytucji bankowych, w tym 30 banków komercyjnych oraz 503 banki spółdzielcze. Ich działalność nadzorowana jest przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), która kontroluje zgodność operacji z obowiązującym prawem.

System bankowy w Polsce opiera się na modelu banku uniwersalnego. Oznacza to, że jeden podmiot może świadczyć zarówno usługi detaliczne, jak i korporacyjne, a także prowadzić działalność inwestycyjną.

Jakie są najbardziej efektywne banki w Polsce?

W rankingu efektywności przygotowanym przez „Miesięcznik Finansowy BANK” na podstawie wskaźników takich jak ROE, ROA, dynamika przychodów oraz koszt ryzyka, liderami zostali:

• Santander Bank Polska – wysoka efektywność operacyjna i niskie koszty ryzyka,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy – przykład lokalnego banku z imponującą dynamiką wzrostu,
• Bank Pocztowy – zaskakująco wysokie wskaźniki efektywności mimo mniejszej skali działania.

Efektywność nie zawsze zależy od wielkości banku – lokalne instytucje potrafią działać równie skutecznie, co największe grube ryby sektora bankowego.

Jakie banki są obecnie zagrożone upadłością?

Choć sektor bankowy w Polsce jest stabilny, niektóre instytucje przechodzą trudności. Getin Noble Bank znajduje się obecnie w procesie przymusowej restrukturyzacji. W przeszłości podobny los spotkał Idea Bank, który został przejęty przez Pekao SA.

Upadłości banków w Polsce są rzadkością, ponieważ zwykle zanim do tego dojdzie, podejmowane są działania naprawcze pod nadzorem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i KNF.

Jak wybrać bank dla siebie?

Wybór banku powinien zależeć od indywidualnych potrzeb klienta, takich jak:

• zakres usług (konto osobiste, kredyt, inwestycje),
• preferencje co do obsługi – stacjonarna czy online,
• koszty prowadzenia rachunku i prowizje,
• dostępność placówek i bankomatów,
• opinie innych klientów i rankingi.

Warto porównać oferty kilku instytucji, korzystając z dostępnych rankingów lub konsultując się z doradcą finansowym. Często można również skorzystać z promocji dla nowych klientów, które oferują atrakcyjne warunki na start.

Co warto zapamietać?:

• W Polsce działa 533 instytucji bankowych, w tym 30 banków komercyjnych i 503 banki spółdzielcze.
• Największe banki w Polsce pod względem aktywów to: PKO Bank Polski (444 mld zł), Pekao SA (288 mld zł) oraz Santander Bank Polska (263,77 mld zł).
• Banki zagraniczne kontrolują ponad 50% aktywów sektora bankowego w Polsce, w tym ING Bank Śląski i Santander Bank Polska.
• Wybór banku powinien uwzględniać indywidualne potrzeby, takie jak zakres usług, koszty oraz opinie innych klientów.
• Efektywność banków nie zawsze zależy od ich wielkości; lokalne banki, takie jak Bank Spółdzielczy w Brodnicy, mogą osiągać wysokie wskaźniki efektywności.